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Financiación de restaurantes y recursos de capital

¿Necesitas más capital para hacer crecer tu restaurante? Explora esta lista de opciones de préstamos, subvenciones y financiación.

15 minutos de lectura
9/2/2022
restaurant capital

Dirigir un restaurante es un trabajo arduo. No solo es necesario desarrollar un plan de negocios viable y garantizar la adecuación del producto al mercado, sino que también es preciso llevar adelante una enorme cantidad de operaciones. Esto puede incluir alquilar un local para tu restaurante, solicitar licencias comerciales y para vender bebidas alcohólicas, comprar o actualizar equipos, preparar pedidos de suministros, supervisar la imagen de la marca y el diseño, contratar y pagar al personal, gestionar programas de beneficios y mucho más. Dirigir un restaurante no es una tarea para personas de corazón débil: hay que tener una visión detallada del negocio y sentir pasión por el trabajo que se hace.

Sin embargo, incluso antes de que todo esto empiece, convertir tu sueño en realidad a menudo depende de una cosa no tan pequeña: el dinero. Conseguir el capital y la financiación después de presentar un plan de negocios minucioso a los inversores es un primer paso necesario para obtener el capital que necesitas para gestionar tu restaurante. Afortunadamente, existen muchos recursos que te ayudarán a conseguir los fondos que necesitas para empezar.

El costo real de dirigir un restaurante

Dirigir un restaurante no es barato. Según un estudio de RestaurantOwner.com, el costo promedio de abrir un restaurante es de $275,000, pero puede ascender a $425,000 si se tiene en cuenta la compra del edificio. Este importe puede variar considerablemente de acuerdo a tu ubicación. Piedmont Avenue Consulting, una consultora de la bahía de San Francisco, calcula que el costo promedio de abrir un restaurante en la bahía oscila entre $500,000 y $650,000.

Ese es solo el costo de apertura. Además, el funcionamiento diario de un restaurante puede ser muy costoso. Eater compartió un desglose detallado de lo que le cuesta a la propietaria Irene Li dirigir Mei Mei, con sede en Boston, durante un año:

  • Costos de mano de obra directa: $546,124

  • Costos de funcionamiento directos: $32,141

  • Costos de reparación y mantenimiento: $16,591

  • Gastos administrativos generales: $227,678

  • Costos de ocupación: $116,009

Cuando empieces a revisar las cifras necesarias para gestionar tu restaurante, quizá decidas que ha llegado el momento de solicitar un préstamo o una subvención. Afortunadamente, existen muchas opciones de financiación para que los propietarios de restaurantes obtengan el dinero que necesitan por adelantado y puedan hacer crecer su negocio con mayor rapidez.

Cómo puede ayudarte el financiamiento para restaurantes

Cuando recibes capital, puedes invertir ese dinero de varias maneras. Estas son algunas de las principales razones por las que los propietarios de restaurantes solicitan financiamiento:

  • Contratación de más personal.

  • Adquisición de más inventario.

  • Actualización de equipos antiguos o compra de equipos nuevos.

  • Compra de nuevo mobiliario o elementos decorativos.

  • Pago de limpieza profunda de la tienda.

  • Pago de la renta.

  • Contratación de consultores para renovar la gestión marca, el marketing, las operaciones, la formación o cualquier otro aspecto.

  • Apertura de nuevos locales.

  • Remodelación del local actual.

  • Lanzamiento de un restaurante emergente.

  • Desarrollo y lanzamiento de nuevas líneas de productos, como productos envasados o mercancías.

Opciones de capital para restaurantes

Una vez que sepas para qué necesitas el dinero, el siguiente paso es averiguar dónde conseguirlo, y no hay una opción única para obtener capital para restaurantes. Dependiendo de tu plan de negocios, un tipo de financiamiento puede funcionar mejor que otro. Estas son algunas de las formas más populares de obtener financiación para restaurantes, y en qué se diferencian unas de otras.

DoorDash Capital

DoorDash Capital es un servicio que proporciona acceso justo y conveniente a la financiación para los comerciantes elegibles de DoorDash. Con DoorDash Capital, las tiendas con un historial de ventas continuo con DoorDash en DoorDash ahora pueden acceder a financiación para impulsar su crecimiento, operar su negocio diario con flujo de caja adicional e invertir a largo plazo. Los socios pueden utilizar DoorDash Capital para cubrir necesidades relacionadas con el negocio, como la compra de equipos, costo de marketing, renta, contratación, nóminas y más.

"DoorDash Capital allowed us to renovate, install an air conditioning system and pay for deep cleaning services in our restaurant. We are so thankful to have access to this financing to help grow our business."

Noree Tyler, Owner, Chada Thai Restaurant
  • Pros de DoorDash Capital: se obtiene acceso a los fondos rápidamente (en tan solo 1 a 2 días hábiles), y no se requiere verificación crediticia. Los pagos son automáticos y se toman en función de un porcentaje de tus ventas en DoorDash.

  • Contras de DoorDash Capital: actualmente, solo está disponible para los socios existentes de DoorDash con un historial de ventas continuo en la plataforma.

¿Ya eres parte de DoorDash? Comprueba si eres elegible en el Portal de tiendas.

Préstamos de la SBA

SBA son las siglas de Small Business Administration of America (Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos), y es el organismo gubernamental que ayuda a los pequeños negocios a través de préstamos para pequeños negocios y mucho más. No prestan dinero directamente a los emprendedores, sino que se asocian con prestamistas privados que respaldan una parte del capital con su propia garantía, lo que reduce el riesgo para los prestamistas.

Ofrecen diferentes tipos de préstamos, entre ellos: Préstamos 7(a), que limitan los tipos de interés y las comisiones para los prestatarios; Préstamos 504, que ofrecen financiación a largo plazo y a tasa fija para comprar o restaurar bienes inmuebles, equipos, maquinaria u otros activos; y Micropréstamos, que ofrecen hasta $50,000 para ayudar a los negocios a empezar o expandirse.

  • Pros de los préstamos de la SBA: los préstamos de la SBA suelen tener tasas, comisiones y requisitos de pago inicial bajos, y algunos préstamos incluyen la oferta de programas de asesoramiento y capacitación para emprendedores.

  • Contras de los préstamos de la SBA: los préstamos de la SBA tienen requisitos de elegibilidad específicos. El prestatario debe haber invertido fondos propios (tiempo o dinero), no puede obtener fondos de ningún otro prestamista y debe ser una empresa con fines de lucro radicada en Estados Unidos. Además, implican más trámites que otras opciones de financiamiento.

Préstamos informales

Los préstamos informales son préstamos de capital otorgados por familiares o amigos. Aunque sean "informales", firmar un contrato establezca claramente las condiciones del préstamo para ambas partes es fundamental, y no debe pasarse por alto.

  • Pros de los préstamos informales: ambas partes tienen el control total sobre el establecimiento de las condiciones del préstamo, ofrecen planes de pago flexibles y, posiblemente, no se cobran comisiones.

  • Contras de los préstamos informales: con los préstamos informales, se pone en juego una relación personal. Si no devuelves el préstamo a tiempo o surge otro conflicto entre ambas partes, la relación podría deteriorarse y suponer un costo emocional.

Subvenciones

A menudo más difíciles de conseguir, las subvenciones son básicamente préstamos que no hay que devolver. La Ley CARES es uno de los programas de subvenciones a mayor escala que pueden recibir los restaurantes y otros negocios pequeños. Es posible que tu asociación local de restaurantes también disponga de subvenciones. 

Del mismo modo, hay algunos programas de incubación de restaurantes, como La Cocina, que suelen ofrecer a nuevos propietarios de restaurantes un espacio y una subvención para empezar. Si tu negocio es propiedad de una mujer, de un miembro del colectivo BIPOC o de un inmigrante, existen programasde incubación específicos que te pueden ayudar a igualar las condiciones de mercado.

  • Pros de las subenciones: ¡dinero gratis!

  • Contras de las subvenciones: dependiendo del programa de subvenciones, puede haber algunas estipulaciones sobre cómo se puede gastar el dinero.

Prestamos bancarios

Los préstamos bancarios son similares a los préstamos de la SBA, pero no están supervisados por la SBA. Los bancos prestan dinero a las empresas de acuerdo con los términos establecidos por el banco, y a menudo no requieren tantos trámites como un préstamo de la SBA.

  • Pros de los préstamos bancarios: las tasas de interés son más bajas que las de las tarjetas de crédito, y los prestatarios pueden personalizar los términos de acuerdo a sus necesidades específicas.

  • Contras de los préstamos bancarios: los prestatarios deben tener cuidado con los préstamos abusivos, es decir, los que no tienen en cuenta los intereses del prestatario. Lee toda la documentación y considera la posibilidad de contratar a un asesor financiero independiente para asegurarte de no firmar un contrato que te obligue a pagar más de lo que puedes.

Micromecenazgo

El micromecenazgo es una forma que tienen los propietarios de restaurantes de recaudar dinero de sus comunidades, en línea o a través del boca a boca. Hay varias plataformas de micromecenazgo entre las que elegir, pero las más populares son Kickstarter, Indiegogo y Patreon. A cambio de recompensas o beneficios fijados por el propietario del restaurante (como mercancía de la marca, notas de agradecimiento o acceso a pedidos anticipados), los individuos se comprometen a aportar dinero a la idea de negocio.

  • Pros del micromecenazgo: las tarifas de las plataformas de micromecenazgo suelen ser bajas, y a menudo hay varias condiciones de financiación entre las que elegir. El micromecenazgo también es una excelente forma de reunir a los simpatizantes en torno a una causa, establecer relaciones con los clientes y crear una comunidad que quiera verte triunfar.

  • Contras del micromecenazgo: algunas condiciones del micromecenazgo exigen que los financiadores alcancen un objetivo mínimo para recibir todos sus fondos. Para que una campaña de micromecenazgo tenga éxito también es necesaria una sólida campaña de marketing que ayude a correr la voz y a conseguir donaciones.

Subsidio para mejoras para inquilinos

Técnicamente no se trata de un préstamo, sino de un subsidio para mejoras para inquilinos, dinero que el propietario entrega al inquilino para ayudarle a pagar las mejoras del local, normalmente calculadas en función de los metros cuadrados del restaurante. Suele cubrir los gastos más elevados, como la renovación de la instalación eléctrica y la plomería, y la instalación de nuevas puertas y alfombras.

  • Pros de una subvención para mejoras para inquilinos: recuperas parte del dinero que inviertes en mejorar un espacio, lo que reduce tus costos de puesta en marcha.

  • Contras de la subvención para mejoras para inquilinos: no cubrirá todas las renovaciones que hagas en un local, ya que a los propietarios solo suelen interesarles las mejoras que aumentan el valor de su propiedad. Además, los detalles pueden ser complicados, por lo que te conviene trabajar con un abogado para plasmar todos los términos por escrito en un acuerdo legal firmado.

Consejos para financiar el plan de negocios de tu restaurante

Al fin y al cabo, el dinero es solo un factor (¡importante!) del éxito de tu negocio. Incluso con el financiamiento adecuado, abrir y gestionar un restaurante sigue siendo un emprendimiento audaz y posiblemente arriesgado. Según CNBC, aproximadamente el 60 % de los nuevos restaurantes fracasan en el primer año, y cerca del 80 % cierran antes de 5 años.

Para que tu nuevo negocio tenga éxito, asegúrate de perfeccionar el plan de negocios de tu restaurante y de realizar previsiones de ventas precisas. Infórmate sobre las áreas en las que los nuevos restaurantes suelen gastar más de la cuenta y considera la posibilidad de crear una comunidad de asesores profesionales y otros propietarios de restaurantes experimentados a los que acudir cuando necesites asesoramiento o consejo profesional.

¿No sabes con seguridad por dónde empezar? Obtén más información sobre DoorDash Capital y comprueba tu elegibilidad en el Portal de tiendas (o regístrate en DoorDash si aún no eres socio). Además, consulta el programa Main Street Strong de DoorDash, que se lanzó para ayudar a los propietarios de restaurantes y a quienes sueñan con serlo a acceder a los recursos que necesitan para triunfar, e incluye un plan de estudios de aprendizaje disponible para todos los socios de DoorDash.

Descargo de responsabilidad: lo anterior es solo con fines informativos; DoorDash no puede proporcionar asesoramiento a las tiendas sobre las opciones de financiación, y lo anterior no pretende ser una aprobación de ningún recurso particular de terceros. Recomendamos a las tiendas que consulten con sus propios asesores financieros a la hora de tomar cualquier decisión en cuanto a su financiación.

Las ofertas y los anticipos en efectivo para tiendas son proporcionados por Parafin y se rigen por los Términos de servicio de Parafin. Las ofertas y los anticipos en efectivo para tiendas no son extensiones de crédito ni préstamos y no pueden utilizarse para fines personales, familiares ni relacionados con el hogar.

Autor(a)

Ali Cottong

Ali Cottong

Redactora creativa

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